Et si le véritable objectif de votre patrimoine était de gagner du temps ?

Les vacances ont parfois cet effet-là.

On ralentit. On sort de son quotidien. On passe davantage de temps avec ses proches. Et certaines questions que l’on repousse toute l’année reviennent naturellement.

À quoi sert réellement tout ce que l’on construit ?

Cette réflexion concerne aussi notre rapport à l’argent.

On parle beaucoup d’investissement immobilier, de rendement, de SCPI, d’épargne ou encore de gestion de patrimoine. Ce sont des sujets importants.

Mais derrière les chiffres se cache souvent un objectif beaucoup plus personnel.

Nous ne cherchons pas seulement à gagner de l’argent. Nous cherchons à gagner du temps et de la liberté.

Pourquoi investissons-nous vraiment ?

Quand je discute avec des clients de leurs projets d’investissement à Rennes ou ailleurs, la première demande est souvent financière.

« Comment faire fructifier mon épargne ? »

« Est-ce le bon moment pour investir dans l’immobilier ? »

« Quel rendement puis-je espérer ? »

Ce sont évidemment des questions légitimes.

Mais en creusant un peu, les véritables motivations apparaissent.

Préparer sa retraite.

Pouvoir travailler moins dans quelques années.

Aider ses enfants.

Voyager davantage.

Se constituer des revenus complémentaires.

Ou simplement ne plus dépendre entièrement de son salaire.

L'objectif n'est donc pas nécessairement d'être « riche ».

L'objectif est souvent d'avoir plus de choix.

L'argent est un outil, pas une finalité

C'est une distinction qui me semble essentielle.

Accumuler de l'argent sans savoir pourquoi n'a finalement pas beaucoup de sens.

L'argent devient réellement utile lorsqu'il permet de financer un projet, d'absorber un imprévu ou de retrouver une certaine maîtrise de son temps.

C'est là que la gestion de patrimoine prend tout son sens.

Construire un patrimoine, ce n'est pas rechercher le rendement maximal à tout prix. C'est organiser progressivement ses ressources pour qu'elles correspondent à la vie que l'on souhaite mener.

Et cette stratégie sera forcément différente d'une personne à l'autre.

Immobilier, SCPI, épargne : commencer par l'objectif

Prenons un exemple simple.

Une personne de 35 ans qui souhaite préparer sa retraite n'a pas nécessairement la même stratégie qu'un entrepreneur de 50 ans qui cherche des revenus complémentaires dans cinq ans.

De la même manière, acheter un appartement locatif à Rennes peut être pertinent dans une situation et beaucoup moins dans une autre.

Une SCPI peut correspondre à quelqu'un qui souhaite investir dans l'immobilier sans gérer directement un locataire.

Un investissement immobilier en direct peut davantage convenir à une personne qui souhaite utiliser le crédit et accepte de consacrer du temps à son projet.

Il n'existe donc pas de placement universellement idéal.

Le bon investissement est d'abord celui qui répond à un objectif précis, avec un niveau de risque que vous comprenez et acceptez.

Le rendement ne raconte pas toute l'histoire

C'est une erreur que je rencontre régulièrement.

On compare deux investissements uniquement à partir d'un pourcentage.

5 %, 7 %, 10 %…

Mais un rendement affiché ne dit rien, à lui seul, sur la fiscalité, le risque, la liquidité, le financement ou le temps nécessaire pour gérer l'investissement.

Dans l'immobilier, par exemple, un bien affichant une forte rentabilité brute peut nécessiter des travaux importants, connaître davantage de rotation locative ou demander beaucoup de gestion.

À l'inverse, un investissement moins spectaculaire sur le papier peut être plus cohérent avec votre situation.

Concrètement, il faut donc se poser une autre question :

Combien cet investissement va-t-il me rapporter, mais aussi combien de temps, de contraintes et de risques va-t-il me demander ?

Cette deuxième partie est souvent oubliée.

Construire son patrimoine pour acheter de la liberté

Après près de 20 ans dans l'immobilier, je constate que les projets les plus solides ne commencent généralement pas par le choix d'un produit.

Ils commencent par une discussion.

Que voulez-vous pouvoir faire dans 5, 10 ou 20 ans ?

Quel niveau de vie souhaitez-vous conserver ?

De combien avez-vous réellement besoin ?

Quelle place voulez-vous laisser au travail ?

Qu'aimeriez-vous transmettre à vos enfants ?

À partir de là, l'immobilier, les SCPI, l'épargne et les autres investissements deviennent des outils.

Et non l'inverse.

C'est une nuance importante.

Car lorsque l'on sait pourquoi on investit, il devient beaucoup plus facile de décider où investir.

La rentrée est un bon moment pour refaire le point

Septembre est souvent associé aux nouveaux projets.

Pour son patrimoine, il n'est pourtant pas nécessaire de prendre immédiatement de grandes décisions.

Commencez simplement par trois questions :

Où en suis-je aujourd'hui ?

Qu'est-ce que je veux réellement obtenir grâce à mon patrimoine ?

Quelle première décision puis-je prendre d'ici la fin de l'année ?

Cela peut être faire le point sur son épargne, étudier un projet immobilier, vérifier la cohérence de ses placements ou simplement définir un objectif financier précis.

Le plus important n'est pas d'aller vite.

C'est de savoir dans quelle direction on avance.

FAQ

Pourquoi construire un patrimoine ?

Construire un patrimoine permet notamment de préparer des projets futurs, générer éventuellement des revenus complémentaires, anticiper la retraite, transmettre et réduire sa dépendance aux revenus du travail. La stratégie dépend cependant de la situation et des objectifs de chacun.

Faut-il forcément investir dans l'immobilier pour se constituer un patrimoine ?

Non. L'immobilier peut constituer une composante d'une stratégie patrimoniale, mais ce n'est pas la seule. Épargne financière, SCPI et autres classes d'actifs peuvent également avoir leur place selon l'horizon, les objectifs et le niveau de risque accepté.

Comment définir son objectif financier ?

Il est souvent plus simple de partir d'un objectif de vie plutôt que d'un montant : travailler moins, préparer sa retraite, financer les études des enfants ou disposer de revenus complémentaires. On peut ensuite chiffrer cet objectif et construire une stratégie adaptée.

Au fond, le patrimoine n'est pas une course à celui qui possédera le plus.

C'est une manière de se donner progressivement davantage de possibilités.

Et parfois, avant de chercher le prochain investissement, la meilleure décision consiste simplement à se demander : qu'est-ce que je veux que mon argent me permette de faire ?