Gagner de l’argent avec l’immobilier sans acheter un nouveau bien : pensez à votre assurance emprunteur

Quand on parle de gagner de l’argent avec l’immobilier, on pense immédiatement à investir.

Acheter un appartement. Le louer. Investir dans une SCPI. Faire une opération avec travaux.

Mais il existe une autre façon, beaucoup plus simple, de commencer : réduire ce que votre immobilier vous coûte déjà.

J’ai récemment accompagné un client sur un sujet très concret.

Son assurance emprunteur lui coûtait environ 58 € par mois.

Après étude de son dossier et changement d’assurance, nous sommes passés à environ 27 € par mois.

La différence ?

31 € par mois. 372 € par an.

Sans acheter un nouvel appartement. Sans locataire. Sans travaux.

Simplement en prenant le temps de regarder une dépense qui était prélevée automatiquement tous les mois.

L’assurance emprunteur : une dépense qu’on finit par oublier

Quand vous achetez votre résidence principale ou réalisez un investissement immobilier à crédit, vous vous concentrez généralement sur trois choses : le prix du bien, le taux du crédit et la mensualité.

L’assurance emprunteur passe souvent au second plan.

Au moment de signer, beaucoup d'acquéreurs acceptent l’assurance proposée avec leur prêt parce qu’ils ont déjà énormément de choses à gérer.

Puis les années passent.

Le prélèvement continue tous les mois et on n’y pense plus.

C’est justement là qu’il peut y avoir quelque chose à optimiser.

Peut-on changer son assurance de prêt immobilier ?

Oui.

La réglementation permet aujourd’hui, sous certaines conditions, de changer d’assurance emprunteur en cours de crédit.

L’objectif n’est évidemment pas de choisir uniquement l’assurance la moins chère.

Il faut comparer le coût, mais aussi les garanties et vérifier que le nouveau contrat respecte les exigences nécessaires pour votre prêt.

C’est pour cette raison que je conseille de faire étudier la situation plutôt que de simplement comparer deux tarifs sur Internet.

Un exemple concret : de 58 € à 27 € par mois

Prenons le cas de mon client.

Il payait environ 58 € par mois pour son assurance emprunteur.

Après étude, nous avons trouvé une solution autour de 27 € par mois.

Cela représente :

31 € économisés chaque mois.

Sur une année, cela fait 372 €.

Et si cette économie se maintient pendant plusieurs années, le montant cumulé devient rapidement intéressant.

C’est aussi cela, bien gérer son patrimoine.

On parle beaucoup de rendement, de fiscalité ou de nouveaux investissements. Mais avant de chercher à gagner davantage, il faut parfois commencer par vérifier ce que l’on dépense déjà.

Pourquoi beaucoup de propriétaires ne font rien ?

La première raison est simple : ils ne savent pas forcément qu’ils peuvent faire évoluer leur assurance.

La deuxième, c’est la procrastination.

On se dit :

« Il faudrait que je regarde. »

Puis la vie reprend.

Et 30 € ou 40 € supplémentaires sont prélevés le mois suivant. Puis encore le suivant.

Pris isolément, le montant paraît parfois faible.

Mais sur 5, 10 ou 15 ans, l’addition peut devenir importante.

C’est une logique que je retrouve souvent lorsque je parle d’immobilier et d’éducation financière : les petites dépenses récurrentes méritent parfois davantage notre attention que les grosses dépenses exceptionnelles.

Comment savoir si votre assurance emprunteur peut être optimisée ?

Commencez simplement par retrouver les informations concernant votre crédit et votre assurance actuelle.

Vous pouvez ensuite demander une étude à votre conseiller en gestion de patrimoine ou à un professionnel compétent en assurance emprunteur.

Dans certains dossiers, quelques documents permettent déjà de réaliser une première analyse.

La question à poser est très simple :

« Est-ce que mon assurance de prêt actuelle est encore compétitive par rapport à ma situation ? »

Vous aurez peut-être une bonne surprise.

Évidemment, tout le monde ne divisera pas sa cotisation par deux. L’âge, la durée restante du crédit, le capital à assurer, la situation professionnelle, médicale et les garanties recherchées peuvent influencer le tarif.

L’intérêt est donc de raisonner au cas par cas.

Avant de gagner plus, regardez si vous pouvez dépenser moins

C’est probablement l’un des principes les plus simples en matière de patrimoine.

Nous cherchons souvent la prochaine opportunité : un nouvel investissement immobilier, une SCPI, un placement financier…

Mais optimiser l’existant peut parfois être beaucoup plus simple.

Une économie de 31 € par mois ne changera probablement pas votre vie demain matin.

Mais 372 € par an pendant plusieurs années ?

Cela mérite au moins de prendre quelques minutes pour vérifier.

Et surtout, cette économie ne nécessite ni nouvel apport, ni nouveau crédit, ni nouveau locataire.

Vous améliorez simplement une situation qui existe déjà.

FAQ

Peut-on changer d’assurance emprunteur pendant un crédit immobilier ?Oui, il est possible de remplacer une assurance emprunteur en cours de prêt, à condition notamment que le nouveau contrat respecte les garanties exigées dans le cadre du crédit.

Combien peut-on économiser sur une assurance de prêt ?Il n’existe pas de montant universel. L’économie dépend notamment du profil de l’emprunteur, du crédit, de sa durée restante et du contrat actuel. Dans l’exemple présenté ici, la mensualité est passée d’environ 58 € à 27 €.

Faut-il regarder uniquement le prix ?Non. Un tarif inférieur n’est intéressant que si le contrat reste adapté et présente le niveau de garanties nécessaire. Le coût et les garanties doivent être étudiés ensemble.

Vous avez déjà un crédit immobilier et vous n’avez jamais regardé votre assurance depuis sa signature ? Cela peut valoir la peine de ressortir votre contrat et de demander simplement une étude comparative.