Rentrée : et si septembre était le bon moment pour faire le point sur vos projets immobiliers et votre patrimoine ?

Septembre a toujours quelque chose de particulier.

Les vacances se terminent, les enfants reprennent le chemin de l’école, les agendas se remplissent à nouveau et les projets laissés de côté pendant l’été reviennent sur la table.

C’est aussi une période où beaucoup de personnes se disent :

« Il faut que je m’occupe de mes finances. »

« Il faudrait qu’on reparle de notre projet immobilier. »

« J’aimerais commencer à investir. »

« Est-ce que mon épargne est vraiment bien placée ? »

Depuis que j’accompagne des clients dans l’immobilier à Rennes, j’ai vu revenir ces questions presque chaque année.

Et avec le temps, j’ai acquis une conviction : la rentrée est une excellente période pour faire le point. Pas forcément pour investir immédiatement. Mais pour décider où l’on veut aller.

Pourquoi septembre est-il un bon moment pour faire le point ?

On parle beaucoup des bonnes résolutions de janvier.

Mais dans la réalité, septembre est souvent plus propice aux décisions concrètes.

Pourquoi ?

Parce qu’il reste encore plusieurs mois avant la fin de l’année. On connaît mieux sa situation professionnelle, son niveau d’épargne, ses dépenses et les projets familiaux à venir.

On peut donc prendre un peu de recul et se poser une question simple :

où est-ce que je veux en être financièrement dans 5, 10 ou 15 ans ?

La question paraît évidente.

Pourtant, lorsque je discute avec des personnes qui souhaitent investir dans l’immobilier, acheter des SCPI ou simplement mieux organiser leur patrimoine, je constate régulièrement qu'elles commencent par chercher un produit.

Quel appartement acheter ?

Quelle SCPI choisir ?

Quel rendement viser ?

Où investir ?

À mon sens, ce ne sont pas les premières questions à se poser.

Avant d'investir, commencez par définir votre objectif

Prenons deux personnes qui disposent chacune de 50 000 € d’épargne.

Sur le papier, leur situation semble similaire.

Mais la première a 35 ans, souhaite acheter sa résidence principale dans deux ans et envisage d’avoir un enfant.

La seconde a 55 ans, possède déjà sa résidence principale et cherche à préparer des revenus complémentaires pour sa retraite.

Faut-il leur proposer la même stratégie ?

Évidemment non.

C’est précisément pour cela qu’un investissement ne devrait jamais être analysé uniquement à travers son rendement.

Un bon investissement est d’abord un investissement cohérent avec votre situation et vos objectifs.

Concrètement, avant de parler immobilier, SCPI ou autre placement, je trouve utile de répondre à quatre questions :

• Quelle est ma situation aujourd’hui ?

• Quels sont mes projets dans les prochaines années ?

• De combien de liquidités puis-je avoir besoin ?

• Quel niveau de risque suis-je réellement prêt à accepter ?

Ces réponses permettent déjà d’éviter beaucoup d’erreurs.

Projet immobilier : faut-il attendre « le bon moment » ?

C’est probablement l’une des questions que j’entends le plus souvent.

« Est-ce que je dois acheter maintenant ? »

« Est-ce que les prix vont encore baisser ? »

« Est-ce que je dois attendre que les taux soient meilleurs ? »

Ces questions sont légitimes.

Mais elles peuvent aussi devenir une excuse pour repousser indéfiniment une décision.

En près de 20 ans dans l’immobilier, j’ai connu différentes périodes : des marchés très dynamiques, des taux extrêmement bas, des conditions de financement plus difficiles, des acheteurs confiants et d’autres beaucoup plus prudents.

À chaque époque, il existait une bonne raison d’attendre.

Et à chaque époque, certaines personnes ont pourtant réalisé de très bons projets.

Pourquoi ?

Parce qu'elles n'ont pas uniquement essayé de prévoir le marché.

Elles ont regardé leur propre situation.

Acheter à Rennes : le projet compte autant que le marché

Sur le marché immobilier de Rennes et de sa métropole, deux biens situés à quelques rues de distance peuvent présenter des intérêts très différents.

L’emplacement, le type de logement, les charges, les travaux, la performance énergétique, la demande locative ou encore le prix d’achat changent complètement l’équation.

Dire simplement « l’immobilier va monter » ou « l’immobilier va baisser » n’aide donc pas beaucoup.

Il faut descendre au niveau du projet.

Prenons un investissement locatif.

Un appartement affichant une rentabilité séduisante peut devenir beaucoup moins intéressant après avoir intégré les travaux, les charges de copropriété, la fiscalité, la vacance locative et les éventuelles contraintes énergétiques.

À l’inverse, un projet dont le rendement paraît plus modeste peut être beaucoup plus cohérent sur le long terme.

Le rendement affiché n’est jamais toute l’histoire.

Et les SCPI dans tout ça ?

Les SCPI peuvent également avoir leur place dans une stratégie patrimoniale.

Elles permettent notamment d’accéder indirectement à l’immobilier sans avoir à gérer soi-même un appartement et un locataire.

Mais là encore, il faut éviter le réflexe :

« Quelle est la meilleure SCPI ? »

Je préfère poser une autre question :

pourquoi souhaitez-vous investir en SCPI ?

Pour rechercher des revenus complémentaires ?

Diversifier votre patrimoine ?

Préparer votre retraite ?

Investir progressivement ?

La réponse change la manière d’aborder le sujet.

Et il faut garder en tête qu’une SCPI reste un investissement immobilier : le capital et les revenus ne sont pas garantis et la liquidité n’est pas celle d’un livret bancaire.

La rentrée : 30 minutes pour faire votre propre bilan

Pas besoin de commencer avec un tableau Excel de quinze onglets.

Prenez simplement une feuille.

Notez votre épargne disponible, vos crédits en cours, vos revenus, votre capacité d’épargne mensuelle et vos principaux investissements.

Puis écrivez vos trois grands projets des cinq prochaines années.

Achat d’une résidence principale ?

Investissement locatif ?

Préparation de la retraite ?

Création d’entreprise ?

Études des enfants ?

Voyage important ?

Changement de vie ?

Ensuite, regardez si votre organisation financière actuelle est cohérente avec ces projets.

C’est souvent là que les choses deviennent intéressantes.

Le vrai sujet n’est pas de faire travailler chaque euro

Avec les années, ma vision de l’investissement a évolué.

Je crois de moins en moins aux recettes toutes faites.

Il faudrait absolument être propriétaire.

Il faudrait absolument investir.

Il faudrait absolument maximiser son rendement.

Pourquoi ?

L’argent reste un outil.

Il doit servir un projet de vie, pas devenir le projet de vie.

Certaines personnes auront besoin de construire davantage de patrimoine. D’autres de sécuriser ce qu’elles possèdent déjà. Certaines doivent investir. D’autres gagneraient peut-être à conserver davantage de liquidités.

La bonne stratégie n’est pas celle qui impressionne le plus sur le papier.

C’est celle que vous comprenez, que vous pouvez tenir dans le temps et qui correspond à la vie que vous souhaitez construire.

Et septembre est peut-être simplement le bon moment pour se poser cette question.

FAQ — Immobilier et investissement à la rentrée

Est-ce une bonne période pour acheter un bien immobilier ?

Il n’existe pas de mois universellement idéal pour acheter. La qualité du projet, le prix du bien, votre financement et votre horizon de détention sont généralement plus importants que le calendrier.

Faut-il choisir entre immobilier locatif et SCPI ?

Pas nécessairement. Les deux répondent à des logiques différentes et peuvent parfois être complémentaires. Le choix dépend notamment de votre patrimoine, de votre besoin de liquidité, de votre fiscalité, de votre temps disponible et de vos objectifs.

Comment commencer à organiser son patrimoine ?

Commencez par établir une photographie simple de votre situation : revenus, épargne, crédits, patrimoine et capacité d’épargne. Définissez ensuite vos projets à 5, 10 et 15 ans avant de choisir les investissements susceptibles d’y répondre.

Si vous avez un projet immobilier à Rennes ou souhaitez simplement prendre du recul sur votre situation, la rentrée peut être une bonne occasion d’en discuter. Parfois, le premier rendez-vous utile n’est pas celui où l’on décide d’investir. C’est celui où l’on remet les choses dans le bon ordre.